Потребительский кредит ВТБ наличными: условия получения

Получить кредит ВТБ

Банк ВТБ – второе российское финучреждение после Сбербанка по масштабам деятельности и охвату потребительской аудитории. Одним из ключевых направлений его деятельности является кредитование физических лиц. «Толщина» кредитного портфеля банка превышает 10 трлн руб., а один из самых востребованных продуктов – предложение по кредиту от ВТБ. Мы подробно расскажем об этой популярной программе, о том, как и на каких условиях можно взять кредит в банке ВТБ наличными на любые цели. Кроме того, мы познакомим вас с отзывами клиентов о потребительском кредите от ВТБ в 2021 году, что позволит получить об этом продукте полное представление.

Как получить кредит ВТБ

Перед оформлением кредита наличными в ВТБ для физических лиц будущему заёмщику нужно проанализировать несколько важных обстоятельств:

  • каковы потребности в деньгах, какую сумму следует запрашивать у банка;
  • каковы условия кредитования (они могут различаться в зависимости от статуса заявителя, например, для зарплатных клиентов), посильна ли будет нагрузка на личный бюджет;
  • каким образом можно получить средства, например, выдаются ли деньги на карту;
  • как действовать в случае возникновения финансовых затруднений, которые не позволят своевременно и в полном объёме погашать долг по кредиту.

Получить кредит ВТБ

После того как ответы на эти и другие вопросы будут получены, в том числе путём консультаций со специалистами ВТБ, и решение принято, можно начинать действовать. Чтобы взять кредит в ВТБ наличными, нужно обратиться в одно из отделений банка. Другой, более современный вариант — подать заявку на кредит онлайн. Это можно сделать через интернет- или мобильный банк (если у клиента уже есть личный кабинет), а в общем случае – оставить онлайн-заявку на кредит наличными на странице подробного описания продукта. 

Подать онлайн-заявку на кредит

Итак, чтобы получить кредит без посещения банка, нужно подать заявку онлайн. Для этого следует:

  1. На странице описания продукта кликнуть по ссылке «Оформить заявку».
  2. На открывшейся странице:
    1. Вести параметры кредита.
    2. Указать Ф. И. О., дату рождения, номер телефона и E-mail.
  3. Ввести код подтверждения из SMS.
  4. Заполнить анкету, следуя инструкциям системы.

Владельцы учётных записей на портале Госуслуг могут взять потребительский кредит ВТБ, сформировав заявку в упрощённом порядке. Им не потребуется вводить часть данных вручную, оформить заявку на кредит ВТБ онлайн они смогут через авторизацию на портале.

Калькулятор кредита

При подаче заявки будущий заёмщик может рассчитать ежемесячный платеж по кредиту на кредитном калькуляторе. Для этого на первом шаге формирования заявки нужно:

  • указать желаемые сумму и срок кредитования;
  • отразить статус заявителя (зарплатный клиент, неработающий пенсионер или иное) и согласие/несогласие на оформление страховки.
Калькулятор расчета потребительского кредита ВТБ

После этого следует кликнуть по кнопке «Рассчитать» и онлайн-калькулятор для расчета выдаст величину ежемесячного платежа по кредиту. При этом следует иметь в виду, что рассчитать кредит ВТБ онлайн можно лишь приблизительно.

Точное значение ежемесячных выплат будет определено после того, как банк рассмотрит заявку и предложит потенциальному заёмщику индивидуальные условия кредитования.

Предварительное одобрение

Узнать решение банка о том, что кредит предварительно одобрен, можно через несколько минут после подачи онлайн-заявки. Заявитель получит уведомление об этом на указанные в заявке телефон и/или E-mail.

Какие документы нужны для оформления кредита

Зарплатные клиенты банка ВТБ могут оформить кредит наличными без справок, поручителей и подтверждения дохода, предоставив лишь паспорт РФ и СНИЛС. Для остальных заёмщиков требуются следующие документы для оформления кредита:

  • паспорт РФ;
  • СНИЛС;
  • документ, подтверждающий доход (2-НДФЛ, справка по форме банка);
  • заверенная копия трудовой книжки или трудового договора при сумме кредита свыше 500 тыс руб.

Обладателям учётной записи на портале Госуслуг банк может предложить не предоставлять последние два документа, но взамен потребует разрешить доступ к учётным данным на портале, чтобы получить нужные сведения оттуда.

Получить кредит ВТБ

Отдельные требования предъявляются к документам для неработающих пенсионеров:

  • если последние получают пенсию на счёт в ВТБ, то для оформления кредита им потребуется только паспорт РФ;
  • остальные должны предоставить в банк, кроме паспорта РФ, документ(ы), подтверждающий(ие) пенсионный статус и размер пенсии.
Паспорт РФ

Условия по кредиту

Приведём ключевые условия кредита ВТБ для физических лиц:

  • сумма от 50 тыс до 3 млн руб (для зарплатных клиентов – до 5 млн руб);
  • срок от 6 мес до 5 лет (для зарплатных клиентов до 7 лет);
  • процентная ставка от 7,5% до 18,2% годовых.

Конкретные условия кредитования определяются индивидуально по результатам оценки платёжеспособности и надёжности заявителя. Так, процентная ставка потребительского кредита зависит, помимо прочего, от статуса заявителя. Взять кредит ВТБ на потребительские нужды под самый низкий процент могут зарплатные клиенты. Для других категорий заявителей ставки по кредитам в банке ВТБ будут выше. Кроме того, при оформлении страховки ставка снижается на 4%, хотя размер ежемесячного платежа при этом возрастает из-за включения страховой премии в общую сумму задолженности.

Требования к клиенту

Кредит наличными в ВТБ дают с 21 года до 70 лет. Кроме этого, чтобы оформить кредит в ВТБ, заявитель должен удовлетворять следующим требованиям:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация на территории, обслуживаемой банком;
  • ежемесячный доход от 15 тыс руб в мес;
  • общий трудовой стаж от 1 года.

Как погасить кредит

Для погашения кредита банк выпускает дебетовую карту, на которую заёмщик должен вносить деньги и с которой в автоматическом режиме ежемесячно списываются средства в счёт оплаты задолженности. Клиенту предоставлена возможность производить оплату кредита через ВТБ онлайн, в том числе оплатить кредит ВТБ через приложение, путём перевода денег с карты любого банка на дебетовую карту. 

Другие способы пополнения дебетовой карты, предназначенной для оплаты кредита:

  • в отделениях и банкоматах ВТБ (без комиссии, моментальное зачисление);
  • в отделениях и банкоматах других банков;
  • переводом card2card (это можно сделать на сайте ВТБ);
  • через систему платежей Золотая Корона;
  • в отделениях Почты России.
Карта возможностей ВТБ

Узнать остаток по кредиту можно при обращении в отделение банка, по телефону, в личном кабинете систем интернет- и мобильного банкинга.

Досрочное погашение кредита

Досрочное погашение кредита ВТБ возможно в двух вариантах – частичном и полном. Досрочно погасить кредит частично можно внесением очередного платежа в сумме, превышающей установленную графиком платежей. При этом заёмщик вправе изменить параметры выплаты остатка задолженности, сократив срок кредита (тем самым уменьшив размер переплаты) либо снизив величину ежемесячного платежа.

При полном погашении задолженности по кредиту заёмщику следует взять в банке соответствующую справку, чтобы впоследствии избежать недоразумений. Вернуть страховку по кредиту в ВТБ при досрочном погашении не получится, т. к. согласно ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя от договора страхования страховая премия не возвращается, если законом или договором не предусмотрено иное.

Как получить отсрочку

В связи с пандемией коронавируса у многих заёмщиков возникают проблемы с оплатой задолженности, что влечёт за собой просрочки и, соответственно, санкции со стороны банка. В таких ситуациях хорошим подспорьем для должников выступит отсрочка платежа по кредиту ВТБ. Это льготный период, так называемые каникулы по кредиту,на 3 мес по собственной программе банка или на период до 6 мес согласно с ФЗ от 03.04.2020 №106.

Условия для получения отсрочки:

  • кредитный договор должен быть заключён до 2 апреля 2021 года;
  • у клиента нет просрочки по кредиту либо её срок не более 30 дней;
  • ежемесячный доход за предыдущий месяц снизился более чем на 20% либо заёмщик признан временно нетрудоспособным (необходимо документальное подтверждение этих обстоятельств);
  • услугой можно воспользоваться один раз.

Что делать, если отказали в кредите

Не все заявки на кредит наличными от ВТБ одобряются банком. Причины отказа до заявителя не доводятся, а вызваны они могут быть, например, несоответствием заёмщика требованиям банка, плохой кредитной историей, высокой текущей долговой нагрузкой и другими обстоятельствами. Если вам отказывают в кредите в банке ВТБ, вам нужно понять возможные причины отказа и постараться их устранить.

Для этого можно предпринять следующие действия:

  • заказать кредитную историю (это можно сделать через бюро кредитных историй, банк или специализированные сервисы) и проанализировать её;
  • провести мероприятия по её улучшению, например, снизить текущую долговую нагрузку, оформить микрозайм и выплатить его в срок.

После исправления кредитной истории можно вновь обратиться в ВТБ с заявкой на кредит. Для подкрепления своих позиций можно предложить банку поручительств другого лица и/или залог. 

Отзывы клиентов

Мы просмотрели сотни отзывов клиентов по кредитам ВТБ, которые размещены на специализированных сайтах, проанализировали и обобщили их. По нашим наблюдениям большая часть мнений заёмщиков банка выдержана в умеренно-позитивном ключе. Среди плюсов кредита наличными от ВТБ клиенты указывают:

  • низкие процентные ставки для зарплатных клиентов и приемлемые для остальных категорий заявителей;
  • быстрое одобрение заявок;
  • разветвлённую сеть банкоматов, что удобно для оплаты задолженности.

В некоторых отзывах о кредитах в банке ВТБ содержится недовольство тем, что при предварительно одобренной заявке банк может отказать в выдаче кредита при личном обращении заявителя в отделение. Кроме того, в качестве минусов отмечаются навязывание страховки при оформлении кредита и её невозврат при досрочном погашении задолженности.